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企业信用评级是由专门的独立信用评价机构或部门,根据独立、客观、公正的原则实施的企业信用评价服务,是对企业基本信息、综合指标、资质品牌、管理状况、财务指标、信用记录等各个方面行为能力和品德进项全方位的评价,最终根据评价结果颁发相应级别的牌匾、证书和评级报告,一般有效期是一年,到期后需要年审,是企业信用、经营、品牌等多方面综合实力的体现。
信用是社会经济发展的必然产物,是现代经济社会运行中必不可少的一环。这项源自20世纪初期的商业制度,至今仍在影响着全球的企业,其最大的作用就是解决了市场上的信息不对称的难题。时至今日,为了对不同的项目进行信用评级也衍生出了不同的评级标准、方法和适用领域。
例如,在我国中小企业做信用评级最直接的目的,就是为了在招投标、政府采购活动中出具信用证明,并获得竞标加分优势。
申请条件:
1. 依法登记注册的企业和其他经济组织;
2. 企业成立已满三年或以上,近三年均有主营业务收入,企业处于持续经营状态(即无利润亏损),非即将关、停的企业;
3. 该企业单位无信用不良记录及违规违法行为记录;
科学、准确、系统的企业信用评级体系,其分析重点:如下;
评级得分 |
信用等级 |
信用度 |
说 明 |
90~100 |
AAA |
特优 |
客户信用很好,整体业务稳固发展,经营状况和财务状况良好,资产负债结构合理,经营过程中现金流量较为充足,偿债能力强,授信风险较小 |
85~89 |
AA |
优 |
|
80~84 |
A |
良 |
|
70~79 |
BBB |
较好 |
客户信用较好,现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证,授信有一定风险,需落实有效的担保规避授信风险 |
65~69 |
BB |
尚可 |
|
60~64 |
B |
一般 |
|
50~59 |
CCC |
较差 |
客户信用较差,整体经营状况和财务状况不佳,授信风险较大,应采取措施改善债务人的偿债能力和偿还意愿,以确保银行债权的安全 |
45~49 |
CC |
差 |
|
40~44 |
C |
很差 |
1、品牌形象宣传;允许在产品品牌、包装、说明书、合格证等上面使用的信用等级标识;
2、融资贷款申请;争取机构风投、融资担保、银行放贷等提供的信用证明;
3、商务合作使用;在企业招商、政府投标、签约合作等出示的信用资质;
4、政策扶持争取;面向政府扶持基金、政府机构监管展示的企业品质证明;
5、供销采买依据:与交易伙伴赊销、扩展上下游供采时可做为的权威信用证明;
6、国际贸易征信:在国际合作与贸易时,可出示的企业信用证明;
7、经营管理价值:在向社会各界、及消费者展示企业管理与服务透明度有效牌证的使用。
客户信用评级的基本流程包括前期准备、网络调查、数据录入、信用等级评估、评级报告复核与签发、信用评级报告发布、跟踪评级等七个环节。
1、企业信用等级证书(纸质横版A3)
2、资信等级证明 (纸质A4竖版)
3、重合同守信用证书 纸质证书)
4、质量服务信誉证书 (纸质证书)
5、诚信经营示范单位(纸质)
6、诚信企业家证书(纸质)
7、诚信经理人证书(纸质)
8、AAA级信用单位铜牌一个(装裱)